中國人壽中期業績發布：理賠平均時效達0.34天 同比大幅縮短13% 位居行業前列
來源：中國人壽保險股份有限公司 2024-09-02 14:20
8月29日晚間，中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽”，601628.SH，2628.HK）發布2024年半年度報告（以下簡稱“報告”）。
2024年上半年，我國經濟運行總體平穩、穩中有進，人身險行業延續恢復性發展態勢。中國人壽全面貫徹黨的二十大、中央金融工作會議和中央經濟工作會議精神，堅持穩中求進，以進促穩，踐行“三堅持”（強黨建、推改革、防風險），“三提升”（穩發展、增價值、重隊伍），“三突破”（優服務、促融合、降成本）經營思路，深入推進改革創新，規模價值持續領跑，高質量發展取得新成效。
綜合實力持續增強，在高平臺上實現新跨越。截至2024年6月30日，中國人壽總資產、投資資產雙雙超越6萬億元，分別達6.22萬億元和6.09萬億元；內含價值超1.4萬億元，穩居行業首位。2024年上半年，該公司總保費達4895.66億元，同比上升4.1%，在上年同期高基數基礎上，再創歷史新高，市場領先地位穩固。綜合償付能力充足率達205.23%，核心償付能力充足率達151.90%，保持高位穩定，遠高于監管要求。銷售隊伍規模保持穩定，隊伍質態持續向好，截至2024年6月30日，總銷售人力為68.5萬人。
為讓投資者共享高質量發展成果，中國人壽董事會建議派發2024年中期現金股息每10股2.0元（含稅），將提交股東大會審議。
聚焦長期價值引領，高質量發展邁上新臺階。2024年上半年，該公司首年期交保費為972.94億元，在上年高基數基礎上同比保持穩定，其中，十年期及以上首年期交保費為426.16億元，同比上升9.4%，實現較快增長，占首年期交保費的比重同比提升3.81個百分點。14個月保單持續率達91.5%，同比提升2.30個百分點。銷售隊伍提質增效成效顯著，績優人力規模和隊伍人均產能實現雙提升。上半年新業務價值實現快速增長，較2023年同期重述結果同比提升18.6%，達322.62億元，繼續引領行業。
努力穩定整體收益水平。該公司將資產負債管理理念貫穿經營管理各環節，積極兼顧長期價值和短期效益，持續加強成本管控和承保管理。2024年上半年，總投資收益為1223.66億元；歸屬于母公司股東的凈利潤為382.78億元，同比增長10.6%。
經營成效實現高位突破。中國人壽堅持以高質量發展為主線，聚焦價值提升，持續深化重點領域改革，發展活力不斷增強。報告顯示，2024年上半年，該公司實現壽險業務總保費4046.45億元，同比增長4.1%；健康險業務總保費為774.23億元，同比增長6.0%；意外險業務總保費為74.98億元。
個險渠道轉型升級深入推進高質量發展成效明顯
個險渠道各項新業務指標均實現高基數上的平穩增長。中國人壽以高質量發展為導向，著力價值創造，深入推進渠道轉型，業務結構明顯優化。2024年上半年，該公司個險渠道總保費為3901.34億元，同比增長7.7%，其中，續期保費為2958.51億元，同比增長8.6%。首年期交保費為846.11億元，同比增長5.6%，十年期及以上首年期交保費為425.95億元，同比增長9.4%，十年期及以上首年期交保費占首年期交保費比重為50.34%，同比提升1.72個百分點。個險渠道上半年新業務價值為292.91億元，同比上升14.6% 。
營銷體系改革取得初步成效。2024年上半年，中國人壽個險渠道深入推進營銷體系改革。現有隊伍持續貫徹落實“客資建隊伍”經營理念，加快構建以客戶為中心的個險經營管理體系，加速個險隊伍向專業化、職業化、綜合化轉型；深化推進個險“6+1”重點工作，持續推動隊伍建設關鍵技術迭代升級，著力實現隊伍優增優育和產能提升。新型營銷模式布局“種子計劃”有序推進，已在24個城市啟動試點，并取得初步成效。
個險隊伍質態持續改善。截至2024年6月30日，該公司個險銷售人力為62.9萬人，其中，營銷隊伍規模為40.1萬人，收展隊伍規模為22.8萬人；隊伍結構不斷優化，績優人力規模和占比逐步提升；銷售隊伍產能穩步提升，月人均首年期交保費同比提升12.4%。
新業務價值率和價值貢獻顯著提升銀保渠道強化傭金費用管控 實現降本增效
2024年上半年，中國人壽銀保渠道總保費為497.30億元，續期保費達327.36億元，同比增長27.7%，占渠道總保費的比重為65.83%。首年期交保費為126.71億元。銀保渠道客戶經理為2.1萬人。該公司嚴格落實“報行合一”政策要求，強化傭金費用管控，實現降本增效；豐富銀保產品，構建多元產品體系；升級隊伍基本法，強化隊伍專業化管理；加強渠道拓展，擴大合作銀行覆蓋面。
發展政策性健康險業務助力多層次醫療保障體系建設
堅持規模效益的發展理念，團險渠道持續統籌短期險規模和效益，實現穩步發展。2024年上半年，中國人壽團險渠道總保費為147.78億元；其中，短期險保費為133.95億元。截至2024年6月30日，團險渠道銷售隊伍規模為3.5萬人，人均產能較上年同期增長4.3%。
積極開展各類政策性健康保險業務，支持多層次醫療保障體系建設。2024年上半年，中國人壽其他渠道總保費達349.24億元，同比增長16.3%。截至2024年6月30日，承辦200多個大病保險項目、70多個政策性長期護理保險項目和120多個城市定制型商業醫療保險項目。積極參與醫療保障相關的社會治理，承辦400多個健康保障委托管理項目。
互聯網保險業務發展穩健。中國人壽持續推進互聯網保險業務發展，完善集中運營、統一管理的互聯網保險業務經營體系，為客戶提供優質服務體驗。2024年上半年，監管口徑下，該公司互聯網保險業務總保費達497.23億元。持續加大互聯網專屬業務發展力度，強化數字化直銷平臺“國喜保商城”經營能力，不斷提升渠道價值。
打造一站式金融服務生態滿足客戶多元化需求
持續打造“壽險+”綜合金融生態，賦能高質量發展。堅持從滿足客戶多元化需求出發，聯合中國人壽財產險公司、廣發銀行，推進豐富的產品和服務供給，為客戶提供一站式、全方位優質金融保險服務。2024年上半年，該公司協同銷售中國人壽財產險公司業務實現保費122.63億元，保單件數同比增長4.8%；協同銷售中國人壽養老保險公司業務規模為136.97億元；廣發銀行代理該公司銀保首年期交保費達12.68億元。積極探索保險與投資業務協同，與中國人壽資產管理公司、國壽投資公司等持續深化合作，不斷創新探索保險投資互動新模式。
康養生態建設與主業協同實現多方式服務供給
堅持以客戶為中心，積極參與多層次社會保障體系建設，明晰養老生態中長期發展目標與規劃，全力推進大健康大養老服務體系建設。
2024年上半年，在“保險+健康”方面，中國人壽充分整合內外部優質資源，不斷提升健康管理服務能力。截至2024年6月30日，國壽大健康平臺服務項目數量過百，覆蓋健康體檢、健康咨詢、健康促進、疾病預防、慢病管理、就醫服務、康復護理等七大類健康管理服務，累計注冊用戶量位居行業前列。
穩步推進養老服務多方式供給。在“保險+養老”方面，中國人壽秉持“讓子女放心、讓老人安心”的養老生態建設理念，加快在重點戰略區域的布局。截至2024年6月30日，已累計在14個城市布局養老服務，其中已布局17個機構養老項目。持續加強國壽養老專屬規劃師隊伍建設，進一步滿足客戶養老及保險保障綜合化服務需求。
該公司積極參與國家第三支柱養老保險體系建設，不斷推出新的產品，大力發展個人養老金、商業養老保險業務，其個人養老金業務規模和服務客戶數持續增長，積累具有養老屬性的保險業務準備金近4萬億元。
推進產品形態期限成本多元滿足客戶差異化保障需求
做好金融“五篇大文章”，強化資產負債有效聯動，不斷強化高質量產品供給。2024年上半年，中國人壽新開發產品41款，積極推進產品形態多元、期限多元、成本多元。
服務國家大局，積極發揮保險“減震器”“穩定器”功能。以客戶為中心推進產品供給側結構性改革，滿足客戶差異化保障需求。不斷創新升級保險保障，打造面向不同市場人群、不同生命周期客戶、不同風險偏好客戶的產品體系，為客戶提供更加多元化的產品。
豐富細分市場健康保障供給。創新推出多款覆蓋不同保障功能的疾病保險，加強健康保險與健康管理服務融合，提升保險產品服務體驗和健康管理水平，健康保險承保覆蓋面不斷擴展。
提供全生命周期保險保障。根據不同生命周期保險保障需求特點，升級完善覆蓋兒童、中青年、老年等客群保障的產品供給體系，滿足養老、疾病、醫療、意外等方面綜合性保障需求。
加強利益浮動型產品供給。結合不同風險偏好的客戶需求，新研發分紅型等利益浮動型產品數量占比明顯提升。
投資資產超6萬億元歸母凈利潤超382億元 同比增長10.6%
持續加強資產負債管理。2024年上半年，利率水平較快下行，優質資產稀缺；股票市場低位震蕩，結構分化明顯。面對復雜的市場環境，該公司始終保持戰略定力，堅持資產負債匹配，靈活開展投資操作。
該公司資產配置保持穩健，資產質量整體優良。固定收益方面，持續穩固配置底倉，把握交易性機會增厚收益。權益投資方面，推進均衡配置和結構優化，開展中長期布局。另類投資方面，聚焦優質主體和核心資產，創新投資模式，穩定配置規模。
投資收益保持穩健提升。2024年上半年，中國人壽實現凈投資收益924.13億元，凈投資收益率為3.03%。實現總投資收益1223.66億元，總投資收益率為3.59%。實現歸屬于母公司股東的凈利潤為382.78億元，同比增長10.6%。
深化以客戶為中心的數字空間建設加速推進數字化轉型
持續深化金融科技數字化工程建設。中國人壽順應數字經濟時代發展趨勢，進一步夯實數字基座、激活數據價值、加大科技創新，加速推進數字化轉型步伐，以高質量科技能力供給推動公司高質量發展。
數字基座持續夯實。以開放、敏捷、安全、綠色為原則，加快數據中心向極簡分布式架構轉型，搭建5G網絡實驗室，實現算力基礎設施更加彈性、安全、可靠。促進新一代信息技術與保險場景融合應用，筑牢數字化轉型基石。
數據價值有效激活。挖掘數據要素潛能，深化以客戶為中心的數字空間建設，通過產品、銷售、服務、運營的全面融合，釋放數據要素內在價值，推動公司數字化轉型走深走實。作為行業牽頭單位參與制定了國家數據局首個數據標準，彰顯公司數據管理領域的卓越實力與行業影響力。
科技創新多點開花。高標準推進關鍵技術改造，實現科技全面自主掌控。運用人工智能技術賦能多元化場景，聚焦產品銷售、客戶服務、運營作業和風險防控等重點領域，提升作業效率、服務水平和風控能力，為公司高質量發展注入強勁動力。
打造“國壽好服務”品牌致力為客戶提供更優服務體驗
致力以高質量運營服務打造更優質的客戶體驗。中國人壽踐行“以客戶為中心”經營理念，扎實推進運營服務集約化、數智化、多樣化建設，加快服務資源升級整合，強化消費者權益保護，發布“簡捷、品質、溫暖”的“國壽好服務”子品牌。
數智驅動運營效能提升。服務效率再提速。理賠平均時效達0.34天，同比大幅縮短13%，位居行業前列。進一步推廣“報案提醒主動賠”“理賠預付提前賠”等創新服務模式。“理賠直付”最快可達秒級理賠。智能應用再強化，核保智能審核率達96.2%，保全智能審核率達99%，聯絡服務智能化占比近90%。智能集約的共享模式帶動核保、保全等作業領域審批效率持續提升并首次在空中客服領域實現落地。
觸點服務品質更優。聚焦服務場景，持續建設“線上一鍵直達、線下就在身邊”的服務體系。中國人壽壽險APP注冊用戶數突破1.5億，線上觸達能力穩步提升。客戶聯絡服務更通暢，電話呼入人工接通率、話后滿意度同比提升。縱深推進柜面由傳統的保單服務中心向“服務、體驗、助銷、消保”四位一體的客戶體驗中心轉型。已有500余家柜面煥顏升級，營造科技感、人性化的線下服務體驗。
服務供給擴量升級。建設多樣化、多層次的綜合化服務矩陣，面向各類客群提供特色、適配的優質服務，上半年累計為15.6億人次提供服務。圍繞親子、女性、健康、運動、生活回饋等主題，提供普惠增值服務超4000萬人次。VIP服務提質擴面，煥新推出康復護理服務等11項尊享健康權益。暖心適老服務覆蓋中國人壽壽險APP、柜面、95519客戶服務專線等觸點，入選中國保險行業協會“普惠保險典型案例”。
消保體系持續健全。進一步深化全員參與、全面覆蓋、全鏈條管理的“大消保”工作格局。持續完善公司消保管理制度及消保審查、消保審計等工作機制，深化數智消保平臺建設，有效促進消保管理效能提升。扎實開展“消保+”金融教育宣傳，上半年集中活動觸達消費者超1.3億人次，同比提升27.2%。消保監管評價、保險服務質量指數排名保持行業前列，客戶好評度保持高位。
堅定履行企業社會責任積極服務社會治理現代化
全力構建具有自身特色的ESG和綠色金融管理體系。錨定“建設世界一流、負責任的壽險公司”社會責任戰略，中國人壽持續完善以董事會承擔主體責任的ESG和綠色金融治理架構，落實ESG專項行動，積極服務“雙碳”戰略，不斷增強可持續發展動能。
聚焦主責主業，深化金融惠民利民。該公司堅守保險本源，助力多層次社會保障體系建設，多元化開展普惠保險和服務。截至2024年6月30日，承辦200多個大病保險項目、70多個政策性長期護理保險項目和120多個城市定制型商業醫療保險項目，其中2024年上半年大病保險賠付超1100萬人次，有效減輕人民群眾醫療費用負擔。不斷豐富針對特定人群的普惠保險產品服務，加大涉農、女性、兒童、不同職業等細分群體的保險保障供給力度。加速養老保險布局，全力做好養老金融，2024年上半年承保老年人群體超9632萬人次。助力新質生產力發展，截至2024年6月30日，科技自立自強存量投資規模超3200億元，服務實體經濟投資規模突破4.25萬億元。
助推鄉村振興，鞏固脫貧攻堅成果。2024年上半年，中國人壽派駐946名駐村幫扶干部，全力承接1120個幫扶點工作，投入幫扶資金655.77萬元，助力農民增產增收。針對農村人口多樣化的保險保障需求，大力發展相關保險業務，為1.8億農村人口提供風險保障50.41萬億元，向231萬人次賠付80.72億元，織密織牢多層次保險保障網，有效鞏固脫貧攻堅成果。
堅持綠色低碳，服務美麗中國建設。該公司持續提升綠色保險供給能力，聚焦綠色產業客戶需求，推動綠色保險高質量發展，2024年上半年綠色保險保額達5729.23億元。踐行綠色投資理念，制定ESG投資提升方案，為實現經濟增長與生態平衡的良性循環貢獻專業力量。持續加大對清潔能源、節能環保、污染防治等綠色產業的投資力度，截至2024年6月30日，中國人壽綠色投資存量規模超過4700億元。將低碳理念貫徹在日常運營和業務發展中，打造線上智能化運營體系，個人長險新單無紙化投保率近100%；啟動應對氣候變化管理項目，夯實ESG風險管理能力。
踐行公益責任，堅守金融向善初心。依托中國人壽慈善基金會，支持拉薩基層醫療人員開展培訓，連續向生育關懷項目和困境“兩癌”婦女幫扶項目進行捐贈，積極推進多元公益實踐。響應“體育強國”號召，贊助NYBO青少年籃球公開賽，為超20萬青少年球員提供保險保障；推進“百校體育幫扶計劃”，通過組織開展體育教學公開課、選派專業體育志愿者、捐贈體育教材，為欠發達地區鄉村教育事業發展提供助力。推進志愿服務制度化、常態化建設，擁有8400余名注冊志愿者，持續開展環保、助學、敬老、救災等公益活動，弘揚志愿精神。
風控數智化能力全面提升風險綜合評級連續24個季度保持A類
風險主動管控能力有效提升。中國人壽積極統籌發展與安全，著力優化高效嚴密的風險管理體系，扎實落實“報行合一”、銷售行為管理等監管系列新規要求，將風控合規舉措深度融入經營業務場景，不斷健全風險早期糾正機制。同時，積極探索大數據、人工智能等新技術在風險管理領域的運用，構建起直達一線、覆蓋多維的風險監測預警網絡，不斷強化系統前端剛性控制，切實推動風險的源頭防控及穿透管理，推動風險隱患的早識別、早預警、早暴露、早處置，風控數智化能力全面提升。在保險公司風險綜合評級中，該公司連續24個季度保持A類評級，在償二代二期SARMRA評估中得分穩居人身險公司前列。
始終堅持依法合規經營不動搖。面對更加深層次、復雜化的風險和挑戰，中國人壽持續強化重點風險長效治理機制。對標合規管理體系國家標準和國際標準雙認證，不斷完善合規體系建設。大力弘揚合規文化，不斷強化各級管理人員和全體員工的合規意識。
我國經濟長期向好有力支撐保險業高質量發展
“保險業作為現代市場經濟的基礎性制度安排，在服務中國式現代化偉大征程中，正迎來高質量發展的歷史性機遇，并將發揮不可替代的作用。”報告分析指出。
總體來看，我國經濟長期向好的基本面將為行業高質量發展提供有力支撐；金融消費者保護持續加強，行業發展秩序將得到進一步規范；健康、醫療、養老等領域保險保障需求持續走高；保險業長周期資金優勢有利于形成“耐心資本”，將在服務實體經濟、支持戰略性新興產業、綠色產業等方面發揮更大作用。
緊抓發展機遇，中國人壽將努力推進高質量發展取得新成效。2024年下半年，該公司將堅持以客戶為中心，堅持穩中求進、以進促穩、先立后破，踐行“三堅持”“三提升”“三突破”經營思路，強化資產負債聯動，推動業務平穩發展，深化營銷體系改革，推動產品轉換，深耕資源整合，牢牢守住風險合規底線，推動服務大局、發展、改革、安全的有機統一。
站在新征程的起點上，中國人壽表示，將錨定建設世界一流壽險公司目標，深入貫徹黨的二十屆三中全會精神，準確把握進一步全面深化改革的主題，堅守自身功能定位，奮力做好金融“五篇大文章”，全面加大改革攻堅力度，著力在新領域、新動能、新模式等方面突破發展瓶頸，譜寫高質量發展嶄新篇章，努力為推進中國式現代化作出更大貢獻。
